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【財科暗戰】極致方便,極致風險

章濤(UDomain 集團主席、無線科技商會永遠榮譽主席)
假如大家近年有到過內地,必定會遇過以下情況︰的士駛至目的地,你取出錢包,正欲取出收費錶上的金額時,司機馬上露出一個不悅神情,然後說︰「現金?哎喲,我還得找給你啊!」到小商店買東西,付款之際,店員說的必定是「你掃我還是我掃你」(意指掃二維碼付款),若然這時你取出現金,恐怕會被側目,甚至被嫌棄。

的確,中國近年在實施「無現金城市」這目標上有著驕人成績,從表面看來,這事亦是好處多多,特別是在國家管理的角度,不但可以有效追蹤所有資金交易,方便監察,更可減少處理現金的人手和時間成本;而個人層面的點對點交易中,亦能省卻成本,方便高效。然而,這些方便背後,其實附帶不少成本和風險。

其一是法律層面的隱憂。目前,不少小企、微企的個體戶生意,其實都是以老闆個人的微信錢包或支付寶賬戶作為戶口——不論是客戶付款,抑或訂貨支出,都是以個人賬戶的來處理,也未必是所有人都有意識要為這些收入正式報稅,這做法在國家大力鼓勵無現金交易的今天,估計依然安全,但難保有一日,政府會嚴厲執法,假如這樣,這類「踩界」行為就會無所遁形,不過當現時做法如此方便,個體戶們陶醉其中而忘卻背後的法律風險,確實也不難理解。

其二是對手機的高度依賴。今天「一機在手,全國通行」的方便,令人人都離不開手機,但萬一沒有手機在旁,又或者當大型災禍,手機不能充電時,情況又會變成怎樣?近日,四川汶川遭受暴雨影響,需要緊急疏散大批人口、浙江亦受颱風吹襲,淪為澤國,民眾們不但要過上沒有電力供應的日子,更因為斷電而不能為手機充電,結果,縱使有手機也得物無所用,更遑論要打開電子錢包來購買所需物資,生活大受影響。一機在手,也只能望「機」興嘆。

以上兩點,正正說明了方便這事,其實只是銀幣的其中一面,極致的方便,伴隨著的往往是極致的風險。

如此一幣兩面的特質,或許就解釋了︰何以日本、歐美等國的科技如此發達,但在當地,現金交易依然是相當普遍,究竟這些國家是技術上的不能抑或有意識地不為?又,無現金城市背後所隱藏的代價,大家是否已經全盤了解以及做好心理準備去面對?

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本文9月3日刊登於《明報》專欄「財科暗戰」;上為加長
專欄連結︰https://bit.ly/2lWhIJv

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