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45歲的SWIFT,會被區塊鏈取代嗎

Alan Li 发布于 2年前 分类:討論

摘要:今天,有國外媒體報道,全球金融安全信息服務提供商SWIFT(環球同業銀行金融電訊協會)與SmartWorldwideFinancialTechnology(SWFT區塊鏈),已經在上月13日簽署了共存協議。

今天,有國外媒體報道,全球金融安全信息服務提供商SWIFT(環球同業銀行金融電訊協會)與SmartWorldwideFinancialTechnology(SWFT區塊鏈),已經在上月13日簽署了共存協議。

對此,市場普遍認為,該協議是區塊鏈行業發展的重要一步,因為它進一步證明瞭新舊金融技術可以共存。

新舊金融交火結算

是的,無論SWIFT怎樣努力,還是不可避免地被看做是過去式,且已經被標上了「舊金融」的標籤。

1973年成立的SWIFT,是國際銀行同業間的國際合作組織,主要為銀行的結算提供安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業務,以提高銀行的結算速度。

目前,全球大多數國家大多數銀行都已使用SWIFT系統,包括我國的中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行等四大國有商業銀行。

而說起結算系統,區塊鏈自誕生之初,在這方面就被人寄予厚望。

從原先的分布式記賬,到不僅限於分布式記賬,區塊鏈在結算方面有著天然優勢,點對點、透明、安全、可信……甚至一度有言論稱,區塊鏈會對結算和清算方式產生變革性的影響。

一個是傳統金融世界的霸主,其影響力已經遍布全球各個國家各個銀行;另一個是氣勢非凡的後來者,銳意進取。於是,雙方交火不可避免地開始了。

2016年底,SWIFT宣佈已經成功和15家銀行完成了第一階段的全球支付創新(GPI)項目。這一項目旨在提升跨境支付的速度、透明度和點對點跟蹤能力,並於2017年初正式啓用這一服務。

當時,瑞波(Ripple)質疑了GPI的價值。瑞波表示:GPI並未強調銀行傳統架構的老舊問題,因此實時結算仍是一大挑戰。GPI完全沒有改變潛在架構,只是小幅調整了現有的結算規則。

然後,包括美國銀行、西班牙桑坦德銀行和加拿大皇家銀行在內的7家大型銀行宣佈組建全球區塊鏈支付網絡,將會採用瑞波的分布式賬本技術(DLT)。甚至有人認為這一網絡能夠取代SWIFT。

而在2017年2月新系統發佈時,SWIFT稱該系統就是其跨境支付服務的未來。值得注意的是,其中並沒有任何與區塊鏈或者分布式賬本技術的結合。

2017年5月23日,SWIFT宣佈推出新的跨境支付Tracker,以實現國際支付的實時查詢。而對於SWIFT此次跨境支付系統的升級,SWIFT亞太歐非區首席執行官何亞倫(AlainRaes)表示:「區塊鏈、DLT不可能替代SWIFT網絡,因為SWIFT網絡是可以明確證明這筆錢是從A支付給B,這符合監管要求,而區塊鏈是匿名的、去中心化的,做不到這些。」

早早佈局,但並不押注

作為傳統金融領域的霸主,SWIFT顯然不會採取故步自封的做法。實際上,對於區塊鏈技術和分布式賬本,SWIFT反而更上心,而且很早就開始佈局。

2015年年底,為了應對比特幣的底層技術,SWIFT就已經開始了自己的持續發展研究和開發解決方案,並為其成員銀行打造了自己的區塊鏈平台。

2016年11月25日,在柏林的歐洲業務操作論壇上,SWIFT透露了自己首個區塊鏈概念驗證。

巧的是,區塊鏈概念驗證的提出與GPI第一階段的完成相隔不久。

對此,在2017年初,SWIFT實驗室的研發部門主管DamineVanderveken講道:「SWIFT成為了媒體的攻擊目標,它被描述成為一種即將被分布式賬本技術(DLT)終結的遺留舊系統。但是我們相信SWIFT可以利用其獨特的能力,為大家推出一個與眾不同的分布式賬本技術(DLT)平台。」

Vanderveken補充道,SWIFT將會更多地參與到區塊鏈領域當中,並會就其區塊鏈成果積極發聲,同時,其2017路線圖也將會很快發佈。SWIFT將會與其成員銀行及其他供應商合作,共同努力開發出區塊鏈沙盒,這也是其區塊鏈平台藍圖的一部分。

不僅要做區塊鏈,還要做出屬於自己與眾不同的平台,這就是SWIFT的態度。

同年,SWIFT宣佈將開源的區塊鏈技術融入自己的產品來打造相關的概念驗證。該概念驗證被稱「或許可以代替所謂的國際結算銀行往來賬戶往賬」。

據記者瞭解,該概念驗證由私鏈組成,該私鏈擁有特定的用戶配置文件和「強大的」數據控制能力,只對受邀成員開放。

而在今年3月份,SWIFT發佈了其長期運行的概念驗證(PoC)項目取得的新進展。SWIFT的研發主管表示,許多以前做不到的事情,現在可以實現。

具體而言,DLT(分布式賬本技術)可支持實時交易、實時狀態更新、完整的審計跟蹤、查看可用餘額、實時簡化賬戶條目確認、確認未決條目和潛在的相關問題,並生成符合監管要求所需的數據報告。

SWIFT的報告還詳細說明瞭在現有的區塊鏈解決方案下,DLT能承載的交易容量的局限性,考慮到現有商業規模,系統需要能夠處理比概念驗證所演示的更多渠道之間的交易。

可以看的是,雖然SWIFT已經在區塊鏈和分布式賬本方面取得了不小的進展,但是,無論是從其主體業務方面還是人員口風方面,SWIFT還是更傾向於通過更多傳統技術的完善,來解決客戶的問題。

此前,SWIFT銀行市場主管Raymaekers就表示,雖然對於區塊鏈技術提升某些產品性能方面較為樂觀,但是他最終還是認為該技術的需求十分有限。「我們認為今天的區塊鏈技術還不足以應對大規模的跨境支付。我們正在提升自己的GPI系統,已經沒什麼大問題了。」

簡而言之,縱使區塊鏈推動計劃已經成為了全球支付創新倡議(GPI)擴大努力的一部分,但是,顯然SWIFT並不會完全押注區塊鏈。

支持與反對

大也有大的苦惱。

作為承載全球絕大多數銀行共識的機構,SWIFT注定需要瞻前顧後,而想要將傳統革新,對於SWIFT來說,也會是一個極為漫長的過程。

這樣的SWIFT,有人支持,有人反對。

頭號反對者當屬Ripple(瑞波)。今年下半年,一直有報道猜測SWIFT與Ripple將達成合作關係。針對這一言論,在11月14日,Ripple首席執行官BradGarlinghouse稱,任何長期的數字資產都將根據其解決的問題來評估其價值。「我們無意與SWIFT合作,而志在替代它。」

此前,中信銀行信息技術管理部金融產品IT創新實驗室副處長姜鵬也表示,在國內,區塊鏈完全可以取代SWIFT,實現自主可控的國內信用證交換。目前,這一系統已在中信銀行、民生銀行、北京農商銀行、江蘇蘇寧銀行之間運行,且完成了數十億總額的交易。

近日,福布斯分析師JosephYoung轉發SWIFT的CEO即將辭職的消息並表示:SWIFT系統現在已經有45年歷史,效率已經非常低下,國際電匯也需要3-5個工作日才能結清,且如果沒有單據,就不可能發送大筆匯款。但比特幣則可以更有效地處理大量的交易。

今年5月份,阿根廷銀行BancoMasventas大股東JoseDakak宣佈,該銀行將退出國際資金清算系統SWIFT,並開始利用比特幣區塊鏈網絡來結算國際支付。

除此之外,在德國、俄羅斯、伊朗等國家,脫離SWIFT的聲音也愈發火熱。

不過,除了反對者,也有銀行支持SWIFT,表示願意等待。畢竟區塊鏈作為新興事物,其影響力有限,而且,SWIFT在區塊鏈和分布式賬本方面也有一定佈局,其採取區塊鏈沙盒的方式,也更加穩妥。

浙江大學互聯網金融研究院區塊鏈研究室主任張瑞東在接受採訪時,針對區塊鏈技術在國際支付領域的問題表示:基於區塊鏈以及分布式賬本技術的Ripple系統可以說是在跨境支付領域的一個創新,對傳統的SWIFT系統具有很大的挑戰性。但是,由於SWIFT網的覆蓋面很大,是全球覆蓋。而Ripple網的成員及覆蓋面還很小,還不能跟SWIFT相抗衡。

世界銀行也表示其支付環節仍將沿用SWIFT,而非代幣支付。世界銀行稱,使用SWIFT系統支付可「避免澳大利亞對代幣徵收10%的消費和服務稅」。

除此之外,民生銀行行長鄭萬春也稱,民生銀行正參與SWIFT的區塊鏈概念認證項目,成為境內首批實施DLT技術的區塊鏈概念認證銀行,目前已經完成一系列測試,有望在跨境匯款業務中率先應用區塊鏈技術。

近日,SWIFT宣佈已經創建一種新的跨境支付系統,該系統使用的是應用程序編程接口(API),而不是區塊鏈,將最大限度地減少網絡延遲和錯誤。SWIFT稱包括摩根大通在內的15家銀行正在參與試點計劃。這或將對Ripple跨境支付系統帶來挑戰。

競爭還在繼續,但是,沒有人否認區塊鏈在銀行支付和清算領域的能力。未來,或許人們將看到新的霸主誕生;也或許,只要時機成熟,SWIFT將毫不猶豫投身區塊鏈,現如今「共存協議」的簽訂,就是最好例證。

原文:https://mp.weixin.qq.com/s/VRAFUTeESxb7VNQHwUAcGw

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