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DeFi 101:加密幣投資者指南

你是否知道,隨著數字貨幣的領域不斷發展,投資者可以在幾分鐘內,以分散式的方法實現借款、貸款或投保?

DeFi 101:加密幣投資者指南

你是否知道,隨著數字貨幣的領域不斷發展,投資者可以在幾分鐘內,以分散式的方法實現借款、貸款或投保?

你沒有看錯。

多年來,DeFi(分散式金融)一直是數字貨幣行業中最熱門的話題之一。

這毫不讓人感到意外。 DeFi構建背後的強大概念,可以實現甚至超越比特幣的最初願景。即創建分散式金融的點對點(P2P)支付系統。

分散式金融業發展迅速,總市值達到11.1億美元。自2018年1月1日以來,DeFi市場的暴漲幅度超過2,160%。

可是,DeFi到底是什麼?為什麼其發展如此迅速?

對於數字貨幣的投資者來說,這些問題非常重要。許多於AAX平台列出的貨幣,當中部分的價值和效用都源自於該領域的發展。

什麼是DeFi

DeFi是指一系列金融服務的動作,包括交易、貸款、借款及支付等。這些服務借助分散式金融的基礎架構,以區塊鍊網絡和智能合約的形式運行。

傳統的支付行業本質上是集中式的,這經常導致產品和服務的效率下降。此外,你還需要給予中央機構一定程度的信任,即使有機會在不合理的情況之下。

試想一下:如要申請貸款,你必須去銀行並提供一些證明文件。然後,還要等待數週,直到金融機構審核

你所提交的文件,並由此決定是否批准你的貸款申請。

與此相反,DeFi允許全球任何人士瀏覽,為傳統金融服務(例如交易、保險、儲蓄和貸款)提供分散式金融的替代方案。

如欲使用這些服務,你無需提交文件,也無需花費數天等待服務供應商審核貸款申請。

你只需要擁有能夠正常連接互聯網的智能手機或座台式設備即可。簡單地打開應用程式,選擇想要借貸的資金,該服務就會自動將你與最適合的貸款方進行撮合。

DeFidApps核心功能是什麼?

我們建立了一個圖表,用於說明DeFi的當中的dApps(分散式金融應用程式)主要功能,以及其與傳統金融服務的主要區別。

DeFi dApps 傳統金融服務
管理 與傳統的金融服務不同,DeFi dApps不受任何人士的管理或控制。相反,應用程式利用智能合約及區塊鏈技術運作,無需(只需極少)的人為干預。 每個傳統的金融服務均由不同組織或機構(如銀行)進行管理和篩選。因此,這些服務的本質上是集中式的。
訪問權限 全球任何擁有相應功能的設備和能夠連接互聯網的人,都可以隨時訪問及使用DeFi dApps。 在當地的法律規管之下,用戶的訪問權限由服務供應商確定。某些金融服務(例如貸款)僅可以在部份國家或地區使用。此外,要知道世界上仍有大約20億人並沒有銀行帳戶。
透明度 透明度較高。DeFi dApps是對外開放的,其代碼會發佈於區塊鏈上,任何人都可以進行審核,並檢查所有的交易活動。 透明度較低。除非法律要求,否則傳統的供應商通常並不願意公開有關產品或服務的訊息。
互用性程度 互用性程度較高。大多數DeFi dApps的構建方式都能夠兼容其他產品(例如穩定幣、分散式金融中心及貸款服務等)。 互用性程度較低。雖然某些服務供應商將其服務與自己的產品結合在一起,但並沒有與其他供應商的金融產品結合。
用戶體驗 靈活性較高。如果你不喜歡DeFi應用程式的界面,可以利用第三方交易平台,甚至自訂程式。 標準靈活性。必須使用服務供應商最初為該應用程式所構建的界面。

DeFidApps提供哪些服務?

本文將探討分散式金融領域中最常見的產品和服務。

借貸

目前,借貸產品是DeFi市場上最熱門的應用程式。

按市值計算,MakerDAO和Compound Finance兩大DeFi dApps就佔據了總市場的77.5%。

這些平台允許人們將數字貨幣作為抵押來借入資金,或者通過將其數字資產借給其他用戶來賺取利息。

熱門平台如Maker和Compound等,都在其dApps內設置了其他產品(如穩定幣)和DeFi服務。

提供借貸服務的DeFi產品包括:

  • MakerDAO:分散式金融信貸平台
  • Compound Finance:貨幣市場計算法草案
  • InstadApp:建基於MakerDAO的直接界面,適用於缺乏必要技術和財務經驗的用戶

分散式金融交易所(DEXs

分散式金融交易所(DEXs)旨在通過智能合約來提供分散式金融交易所的相應服務,而無需管理用戶資金。

智能合約會自動撮合買賣雙方,因此分散式金融交易所的優勢就是免除了當中的中介。

但是,這些DeFi服務的缺點是其普及程度有限,因為大部分數字貨幣用戶都在使用集中式金融服務(具有更好的界面、更快的交易速度和更高的流動性)來交易其資產。

分散式金融交易所包括:

  • IDEX:具有實時貨幣交易功能
  • Bancor:分散式金融的流動性平台
  • Atomex:多種貨幣錢包,內置原子交換交易所

保險

保險服務是指保險商收取客戶的保險費,承諾在不同事件(例如死亡、損失、損壞和疾病)發生時提供賠償。

在DeFi領域,服務主要通常是由dApp社區自身提供,借助分散式金融協議提供區塊鏈支撐的保險產品。

例如,建基於以太坊的保險平台Etherisc,提供多種分散式金融且來自社群的保險產品(例如颱風保險和航班延誤保險)。

DeFi保險服務包括:

  • Etherisc:分散式保險協議,具有社區構建風險轉移的解決方案
  • Nexus Mutual:為用戶提供服務,可保護智能合約代碼中的風險和錯誤
  • VouchForMe:區塊鏈服務,用戶可以通過分擔風險來接省金錢

質押

基於權益證明(PoS)共識計算法的區塊鍊網絡,要求驗證者質押部分數字貨幣資金,以便在網絡中進行創建、提議和投票。

作為維護網絡的交換, PoS機制下的驗證者可以通過抵押其數字資產來獲得獎勵。

為了支持該共識計算法並獲得被動收入(就像於銀行儲蓄賬戶一樣),開發人員創建了DeFi dApps,並可以於當中使用分散式金融產品,如質押彩池和「質押即服務」的解決方案。

DeFi 質押應用程式包括:

  • StakeWithUs:基於PoS協議的「質押即服務」
  • Mythos:針對Cosmos和Loom網絡的驗證者服務
  • Dokia Capital:提供專業的機構級質押服務

支付服務

對於那些沒有銀行賬戶的用戶,數字貨幣支持者甚至金融機構來說,分散式金融支付服務通常是不錯的選擇。

DeFi支付服務包括:

  • Whisp:具有數字貨幣支付功能的分散式金融薪資解決方案
  • 閃電網絡:建基於比特幣構建的網絡,使用智能合約實現低成本和快速的鏈下支付
  • Request Network:分散式金融網絡,允許用戶請求、驗證和執行付款指令

哪些是DeFi的主要區塊鏈平台?

DeFi產品需要應用在區塊鏈上。其中大多數會使用同時難過支持智能合約和dApps的平台,例如以太坊和EOS。

但是,對於DeFi的開發人員來說,比特幣也是一個當中較為受歡迎的選擇,因為閃電網絡(一種支持數字貨幣於快速和低成本鏈下交易的第二層擴展解決方案)可以在平台上創建和操作dApps及智能合約。

  1. 以太坊:以太坊是第二大數字貨幣,擁有許多dApps和數百萬個智能合約,也是最受歡迎的DeFi平台之一,大約有200個項目是基於太坊網絡而構建的。
  2. 比特幣:隨著閃電網絡的普及應用,比特幣已成為第二大DeFi區塊鏈平台,支持24個分散式金融應用程式。
  3. EOS:智能合約平台EOS是以太坊的主要競爭對手,擁有21個DeFi應用程式,是排在比特幣之後的第三大最流行的DeFi平台之一。

DeFi:數字貨幣不僅用於付款和長期持有

憑藉不斷增長的市場交易量,DeFi讓一眾用戶在沒有中介機構和權威機構(例如服務提應商)監督的情況下,在全球範圍內使用傳統金融產品。

DeFi有力地證明了數字貨幣不單是一種數字資產,或是僅用於促進分散式金融(P2P)付款或投機交易。

隨著DeFi的掘起,區塊鏈技術和數字貨幣似乎正在努力實現比特幣創建者提出的最初願景,即是提高所有人對於金融的包容性、自由和其真正的擁有權。

(文章由AAX提供)

關於 AAX

AAX於2019年11月正式上線,是全球首家由倫敦證券交易所技術支持的數字貨幣交易所,提供一站式法幣、幣幣及期貨合約交易,現有50+幣幣交易對,可以一百倍槓桿進行比特幣、以太幣、萊特幣、Ripple和EOS的五種永續合約交易。AAX致力為用戶提供一個極致安全、深度流動性、超低延遲以及完全合規的交易平台。 了解更多詳情,請按此

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